Выбор кредитной карты

Эта страница расскажет вам, на что следует обратить внимание при выборе кредитной карты, включая сравнение карт. В нем рассказывается, что происходит, когда вы подаете заявку на кредитную карту, и что вы можете сделать, если в вашей заявке будет отказано. Здесь подробнее про перевод с кредитной карты.

Выбор кредитной карты

Существуют сотни доступных кредитных карт, поэтому ходите по магазинам, чтобы выбрать ту, которая подходит вам лучше всего.

Начните с размышлений о том, для чего вы хотите использовать кредитную карту. Это может быть покупка вещей в интернете или в отпуске, оплата счетов или распределение стоимости покупки. Как бы вы ни решили использовать свою карту, главное-будете ли вы выплачивать то, что должны, каждый месяц или распределять выплаты в течение определенного периода.

Если вы можете выплачивать остаток в полном объеме и своевременно каждый месяц, вы можете воспользоваться беспроцентным периодом. В этом случае процентная ставка может быть не столь важна, но вы можете рассмотреть карты с другими стимулами, такими как возврат наличных. Даже если вы думаете, что сможете каждый раз полностью оплачивать остаток, стоит спланировать, что вы будете делать, если не сможете.

Если вы хотите использовать карту для заимствования и не будете выплачивать остаток каждый месяц, вам, как правило, придется платить проценты. В этом случае вы можете выбрать карту с более низкой процентной ставкой. Не забудьте убедиться, что вы можете позволить себе регулярное погашение долга.

 

Если вы уже обращались за кредитными картами раньше

Подача заявки на слишком большое количество карт или регулярная смена карт может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы подаете заявление, оно записывается в вашем кредитном досье. В вашем файле также будет показано, будет ли отклонена заявка. Когда новые поставщики проверяют ваш кредитный файл, может показаться, что у вас уже есть много карт или что никто больше не хочет вам одалживать.

Контрольный список того, на что следует обратить внимание при выборе кредитной карты

Вот список некоторых вещей, на которые следует обратить внимание при выборе кредитной карты:

• Годовая процентная ставка (в годовом исчислении). Это стоимость заимствования на карте, если вы не выплачиваете весь остаток каждый месяц. Вы можете сравнить АТР для разных карт, которые помогут вам выбрать самые дешевые. Вы также должны сравнить другие данные о картах, например, сборы, сборы и поощрения
• минимальная выплата. Если вы не будете выплачивать остаток каждый месяц, вам будет предложено вернуть минимальную сумму. Обычно это составляет около 3% от причитающегося баланса или 5 фунтов стерлингов, в зависимости от того, что выше
• годовая плата. Некоторые карты взимают плату за использование карты каждый год. Комиссия добавляется к причитающейся сумме, и вам придется заплатить проценты с этой платы, а также с ваших расходов, если вы не оплатите ее полностью
• расходы. Проверьте в кредитном договоре, какие другие сборы применяются к карте. С вас, как правило, будет взиматься плата за превышение вашего кредитного лимита, за использование карты за рубежом и за просрочку платежей
• вводные процентные ставки. Именно здесь вы начинаете платить низкую процентную ставку или вообще ничего не платите. Затем через определенное время скорость увеличивается. Например, она может увеличиться через шесть месяцев или с определенной даты. Вы часто увидите вводную ставку для перевода баланса. Если вы сравниваете карты, посмотрите, как долго длится вводная ставка, а также процентная ставка, на которую она меняется в конце вводного периода
• баллы за лояльность или награды. Баллы суммируются в зависимости от суммы, которую вы тратите, и затем вы можете использовать их для покупки товаров. Иногда это происходит в определенных магазинах. Проверьте, как и где можно использовать награды, и подумайте о том, насколько вероятно, что вы их используете
• возврат денег. Здесь вы получаете деньги, возвращаемые на вашу карту, в зависимости от того, сколько вы тратите. Убедитесь, что вы, вероятно, имеете право на возврат денежных средств. Например, это может применяться только в том случае, если вы полностью оплачиваете свой баланс каждый месяц. Более низкая процентная ставка может быть лучшей сделкой.

 

Сравнение карт

Ключевая информация, которую вы должны получить

Когда вам предоставляется информация о кредитной карте, она должна включать поле “Сводка” со стандартной ключевой информацией о карте. Это должно включать беспроцентный период, процентную ставку и другие сборы. Это делается для того, чтобы вы могли легко сравнивать разные карты.

 

Использование сравнительного веб-сайта

Вы можете использовать сравнительный веб-сайт, чтобы узнать, что предлагают различные поставщики кредитных карт. Это может помочь вам выбрать правильную карту для вас. Существует множество сайтов сравнения, и не все кредитные карты будут отображаться на всех сайтах. Поэтому вам, возможно, придется поискать конкретный продукт.

Подача заявки на кредитную карту

Вы можете подать заявку на кредитную карту:

• он-лайн
• по почте
• по телефону
• в банке или строительном обществе.

Вам нужно будет заполнить форму, и поставщик кредитной карты проверит вашу кредитную историю в кредитном агентстве, чтобы убедиться, что вы заслуживаете доверия.

В вашей кредитной истории отображается информация о том, как вы управляете своими финансами, например, о вашем банковском счете и любых других заимствованиях, которые у вас есть. Он сообщает поставщику услуг, являетесь ли вы хорошим плательщиком, и о любых судебных постановлениях, которые вы получили за последние шесть лет. Вы можете самостоятельно проверить свою кредитную историю, обратившись в одно из агентств по предоставлению кредитных справок. За это взимается небольшая плата.

Когда вы заполняете форму заявки на кредитную карту, будьте осторожны, чтобы убедиться, что вся указанная вами информация верна. Если вы не уверены в том, как заполнить форму, обратитесь за помощью к поставщику кредитной карты. Вам придется подписать форму, чтобы сообщить, что вся информация верна, и любая ложная информация, которую вы предоставляете, может быть расценена как мошенничество.

Подписание кредитного договора

Если ваша заявка будет принята, вам будет предложено подписать кредитный договор. Это юридический документ, в котором излагается, на что вы и поставщик соглашаетесь. Кредитное соглашение включает в себя такие детали, как сумма, которую вы можете занять, сколько и когда возвращать, процентная ставка и сборы, которые могут быть добавлены, ваши права и обязанности по соглашению и любые другие условия, которые к нему применяются. Всегда старайтесь читать мелкий шрифт, чтобы точно знать, на что вы соглашаетесь.

Дополнительные держатели карт

Вы можете подать заявку на получение дополнительных держателей карт для получения разрешения на использование вашей карты. Но помните, что если вы сделаете это, вы несете ответственность за погашение всего, что они тратят на вашу карту. Это хорошая идея, чтобы согласовать некоторые правила с любыми дополнительными держателями карт о том, когда они могут использовать карту, и убедиться, что они сообщают вам о своих расходах. В противном случае вы можете превысить свой кредитный лимит или вам придется выплатить больше, чем вы ожидали.

Если ваше заявление будет отклонено

Провайдеры не обязаны выдавать вам кредитную карту. Ваша заявка может быть отклонена, если ваш кредитный рейтинг низкий или вы не представляете большого риска. Попросите поставщика сообщить вам, какое кредитное справочное агентство они использовали, если вы хотите проверить свой кредитный файл.

 

Хотя поставщики кредитных карт могут принять решение не предоставлять вам кредит, им не разрешается дискриминировать вас, когда они принимают свое решение. Это означает, что им не разрешается отказывать вам в кредите только из-за вашей расы, пола, инвалидности, религии, сексуальности или места вашего проживания.

Если вы считаете, что подверглись дискриминации при подаче заявления на получение кредитной карты, обратитесь за консультацией к консультанту, например, в Бюро консультирования граждан.