Цифровой рубль: что это и как им пользоваться
Владимир Путин подписал закон о внедрении цифрового рубля.
Мы уже писали ранее про цифровой рубль – Что такое цифровой рубль: когда россияне начнут использовать эту валюту? (recenterk.ru)
Цифровой рубль является формой государственной валюты, которую Банк России планирует выпустить как дополнение к уже существующим денежным средствам. Этот новый вид валюты представляет собой уникальный электронный код, который называется токеном.
- Главное отличие цифрового рубля от криптовалюты заключается в том, что его эмитентом будет только Центробанк, то есть организация, которая имеет право на выпуск ценных бумаг. Криптовалюты обычно нестабильны, так как их курс зависит от интереса к ним, в то время как цифровой рубль будет обеспечен золотовалютными резервами страны. Он будет храниться в цифровых кошельках на платформе, специально созданной Банком России.
- Одно из отличий цифрового рубля от безналичных средств заключается в том, что безналичные деньги хранятся на счетах в коммерческих банках. Безналичные счета могут начислять проценты и предоставлять кешбэк, в то время как цифровой рубль не имеет этих преимуществ. Однако цифровой рубль имеет свои преимущества, например, возможность проведения офлайн-транзакций без доступа к интернету, в отличие от безналичных средств, для которых требуются POS-терминалы, подключенные к сети, для проведения платежей.
Ввод цифрового рубля – добровольное инициатива.
Операции с данной валютой для обычных граждан (физических лиц) будут бесплатными, в то время как для юридических лиц будет взиматься комиссия в размере 0,3% от суммы платежа.
Цель внедрения цифрового рубля, пояснили представители Центробанка, заключается в необходимости инновационного развития финансового рынка.
“Банк России стремится к тому, чтобы денежный оборот соответствовал изменяющимся потребностям граждан и бизнеса, способствовал внедрению инноваций не только на финансовом рынке, но и в национальной экономике в целом”, – отражено в первом консультативном докладе ЦБ от 2020 года.
- Эксперты утверждают, что существует несколько причин, по которым цифровой рубль является необходимым:
-
Стимулирование перехода к безналичным платежам: Цифровой рубль может служить средством поощрения использования электронных платежей вместо наличных. Это позволит упростить процесс оплаты и снизить объемы наличных операций.
-
Простота использования: Цифровой рубль будет представлять собой удобную и простую для использования цифровую валюту. Это позволит пользователям осуществлять быстрые и безопасные платежи, не сталкиваясь с неудобствами и ограничениями, характерными для наличных платежей.
-
Альтернатива криптовалютам: Цифровой рубль будет представлять собой альтернативу криптовалютам, которые не имеют центрального эмитента. Это позволит государству иметь контроль над выпуском и обращением цифровой валюты, а также обеспечить ее стабильность и устойчивость.
-
Уменьшение зависимости от глобальных провайдеров платежной инфраструктуры: Цифровой рубль позволит уменьшить зависимость от глобальных платежных систем, таких как Visa и Mastercard. Это повысит независимость и безопасность платежных операций, а также снизит риски блокировки или ограничения доступа к финансовым ресурсам.
-
Сокращение теневого сектора экономики: Цифровой рубль поможет уменьшить объемы теневых операций и улучшить прозрачность финансовых операций. Это позволит более эффективно бороться с коррупцией, уходом от налогов и другими незаконными действиями.
-
Контроль расходования бюджетных средств: Цифровой рубль позволит государству более эффективно отслеживать и контролировать расходование бюджетных средств. Это позволит снизить риски мошенничества и нецелевого использования государственных средств, а также повысить прозрачность финансовых операций.
В целом, цифровой рубль представляет собой не только средство удобных и безопасных безналичных платежей, но и инструмент улучшения финансовой системы, снижения коррупции и повышения прозрачности государственных финансов.
-
Как использовать Цифровой рубль: пошаговое руководство
Операции с Цифровым рублем напоминают обычные переводы с карты на карту или совершение платежей через Систему быстрых платежей или оплату по QR-коду, объясняет Алла Бакина, директор Департамента национальной платежной системы Банка России.
Вот пошаговое руководство:
- В интерфейсе банковского мобильного приложения появится новое окно под названием “Цифровой рубль”.
- Откройте цифровой кошелек.
- Банк предложит вам возможность пополнить ваш цифровой кошелек с вашего рублевого счета.
- После подтверждения операции вы получите цифровые рубли в своем кошельке.
- Вы можете использовать эти цифровые рубли для переводов другим людям или оплаты любых покупок.
У каждого пользователя или юридического лица (компании) будет только один цифровой кошелек, и вы сможете воспользоваться им через приложение любого банка. Если у вас есть счета в нескольких банках, вы все равно сможете получить доступ к своему цифровому кошельку через мобильное приложение каждого из этих банков.
В банке России сообщили, что нельзя будет взять кредит в цифровых рублях.
Цифровой рубль будет использоваться исключительно в качестве средства платежа. Тем не менее, должникам могут быть списаны рубли с их цифрового кошелька.
По словам представителей Банка России, те же правила, которые уже действуют для безналичных счетов, будут применяться и к цифровым кошелькам граждан. Как и в случае с банковскими счетами, службы, обладающие полномочиями, смогут взыскивать долги с цифровых кошельков должников в соответствии с законом.
- Центральный банк заверил, что платформа цифрового рубля обладает высоким уровнем защиты.
Чтобы противостоять хакерам и мошенникам, эксперты рекомендуют вводить дополнительное подтверждение и идентификацию при переводе средств, а также устанавливать период ожидания.
Однако, представители регулятора призывают граждан быть бдительными. Они отмечают, что, несмотря на принятые меры защиты платформы от злоумышленников, угроза идет со стороны социальной инженерии. В основном, преступники крадут деньги с банковских счетов, не атакуя сам банк, а обманывая людей. Важно не допускать таких ситуаций, соблюдая правила кибергигиены, не раскрывая конфиденциальные данные, такие как пароли, ПИН-коды и номера счетов.
Центральный банк призывает граждан быть осмотрительными и не поддаваться на уловки мошенников, чтобы сохранить свои финансы в безопасности.
Исследование цифрового рубля: развенчание мифов
Цифровой рубль – обсуждаемая тема в современной России. В связи с его предстоящим внедрением, возникли некоторые опасения и мифы, которые требуют разъяснения и объяснений.
- Одним из распространенных мифов является опасение о тотальной слежке, связанной с использованием цифрового рубля.
Чтобы прояснить данную ситуацию, представитель Центрального банка (ЦБ) России прокомментировал эти опасения. Он заверил население, что все слухи о тотальной слежке при использовании цифрового рубля являются дезинформацией. Отмечается, что вся информация о движении средств будет строго защищена банковской тайной.
Защита информации о операциях с цифровыми рублями и остатках на цифровых кошельках будет аналогична защите информации о обычных операциях, проводимых в коммерческих банках. Таким образом, никто не будет передавать такую информацию без законных оснований. Прокомментировав ситуацию, представитель ЦБ России подчеркнул отсутствие дополнительных рисков, связанных с запуском цифрового рубля.
Это заявление поможет разъяснить населению, что опасения о подобных рисках не являются обоснованными. Люди могут быть уверены, что использование цифрового рубля не вызовет нарушения их финансовой конфиденциальности. Такие уверения со стороны Центрального банка должны помочь развенчать мифы и способствовать безопасной и успешной реализации цифрового рубля в будущем.
- Граждане высказывали опасения относительно срока действия цифровых рублей.
Сообщалось, что эта форма валюты могла бы подстегивать людей к отказу от сберегательного поведения и способствовать увеличению потребления.
Однако представители Центрального банка заявили, что цифровые рубли, так же как и другие формы валюты, не имеют срока годности. “Это всего лишь еще один миф о цифровом рубле. Он не будет иметь срока годности, так же как нет срока годности у безналичных или наличных средств. Все три формы денег в абсолютном равенстве друг с другом – это основной принцип. Цифровые рубли не могут “сгореть”, они не являются бонусными баллами какой-либо программы лояльности. Это просто одна из форм национальной валюты. Как человек держит бумажную купюру в физическом кошельке или средства на банковском счете, так и цифровой рубль останется с ним до тех пор, пока он не решит его потратить”, – пояснили в Центробанке.
В 2025 году по словам председателя Центрального банка России Эльвиры Набиуллиной, начнется массовое внедрение третьей формы национальной валюты в стране. Этот процесс будет предварительно протестирован на базовых операциях, а к 2024 году будет расширен на бесконтактные платежи с использованием технологии NFC.
Что в других странах с введением цифровой валюты?
Подобные изменения уже введены в действие в нескольких странах, таких как Нигерия, Антигуа и Барбуда, Гренада, Сент-Китс и Невис, Сент-Люсия, Сент-Винсент и Гренадины. Эти страны успешно запустили Цифровую валюту Центробанка (CBDC).
В то же время, другие страны также приступили к разработке собственных форм цифровой валюты. Франция, Канада, Объединенные Арабские Эмираты, Южная Корея, Южная Африка и Уругвай являются одними из таких стран.
Массовое внедрение третьей формы российской национальной валюты в 2025 году будет шагом вперед в цифровую экономику и позволит облегчить процесс проведения денежных операций. Это также подтверждает мировую тенденцию к переходу к цифровой валюте, которая становится все более распространенной в различных странах.