Ипотека не стала дешевле

Ипотека не стала дешевле: банки только скорректировали ставки

В начале весны Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотечным займам, и его примеру сначала последовал банк ВТБ24, а потом и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Но, несмотря на такую лояльность кредиторов, общая тенденция, которая сложилась на рынке розничного кредитования за последние несколько лет, наоборот, свидетельствует о значительном удорожании заемных средств.

Впрочем, достаточно только внимательно изучить новые условия кредитования, чтобы понять, что банки не снизили, а только скорректировали процентные ставки.

Центробанк приводит такие данные по ипотечным займам на начало мая: средняя процентная ставка по системе составляет 12, 8% в то время как в 2012 году она не превышала 12% годовых. Причем такая высокая стоимость жилищных кредитов все равно не отпугивает потенциальных заемщиков, которые, скорее всего, вынуждены брать займы для покупки собственной недвижимости.

В таком ключе совсем неудивительно, что крупнейшие игроки розничного рынка решили пересмотреть условия и снизить ставки: АИЖК – на 1-1, 2%, ВТБ24 – на 1%.

Но Сбербанк, который на данный момент является лидером по жилищному кредитованию, объявил о снижении ставок до 12%, хотя здесь стоит сразу оговориться, что на таких условиях получить кредит сможет далеко не каждый заемщик, а только тот, кто возьмет краткосрочную ипотеку и внесет не менее 50% первоначального взноса. И учитывая высокую стоимость недвижимости, воспользоваться таким «щедрым» предложением от банка сможет только ограниченное число клиентов.

ВТБ24 решил последовать примеру лидера и 20 мая также снизил процентные ставки по жилищным кредитам, но коснулось это далеко не всех ипотечных программ. Ставки были снижены по займам с минимальным первоначальным взносом в 10%, внеся который заемщик может рассчитывать на 12, 35% годовых. Но в то же время существенно подорожали кредиты, которые оформляются на срок более 7-ми лет: минимальная ставка по таким займам составляет 12, 95% годовых и это еще не предел.

Ипотека по-прежнему остается недоступной для большинства россиян, которые могли бы с ее помощью решить свой жилищный вопрос.

Несмотря на то, что АИЖК снизило процентные ставки несущественно, благодаря новым условиям программ и комбинированной процентной ставке (с возможностью фиксации на срок 1-5 лет) заемщик сможет существенно сэкономить при ипотечном кредитовании. Например, при внесении 50% стоимости жилья и фиксации ставки на 12 месяцев, стоимость кредита составит до 11% годовых. А если потребитель внесет только 20% первоначального взноса, то ставка составит не более 11, 95%.

Но практика показывает, что фиксация процентной ставки отпугивает многих заемщиков, ведь не исключено, что в первый год выплата кредита действительно будет происходить по ставке 9, 2%, а уже в последующие годы ее значение может существенно отличаться от среднего показателя по рынку. Поэтому в этом случае особую роль играет уровень инфляции в стране на момент выплаты ипотечного долга и кредитная политика банка.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что ипотека по-прежнему остается недоступной для большинства россиян, которые могли бы с ее помощью решить свой жилищный вопрос. Кроме того, на фоне стагнации отечественной экономики еще актуальнее становится старая проблема, которая «всплыла» в кризисные годы – большая просрочка по ипотечным кредитам, которая продолжает только расти.

Коллекторы отмечают, что по их прогнозам на конец 2013 года задолженность превысит 30 млрд. руб., но, как отмечают эксперты, в этом будут виноваты сами банкиры, которые стали менее требовательны к своим клиентам. В целом тенденция на рынке ипотечного кредитования достаточно пессимистичная и о доступности таких займов потребителям можно только продолжить мечтать.