За что банк может заблокировать кредитную карту

Каждая банковская карта имеет срок действия от пяти до семи лет. Но банк может заблокировать ее и связанный с ней счет до истечения этого периода. Ниже мы рассмотрим, когда это может произойти.

При получении банковской карты клиент заключает договор, в котором описаны условия использования карты, в том числе стоимость обслуживания, комиссии, лимиты снятия наличных и переводов и так далее. Для кредитных карт договор включает дополнительные условия, такие как грейс-период, размер процентных ставок, кредитный лимит, штрафы и пени за просрочки платежей и минимальный платеж – обязательный взнос за использование денег, занятых у банка. Для банка минимальный платеж становится показателем платежеспособности клиента.

Если на счет не внесут сумму, не превышающую минимальный платеж, или если не внесут ее вовремя, то последуют санкции, которые могут варьироваться от отмены льготного периода до начисления штрафов и пени, снижения кредитного лимита и даже блокировки карты – все зависит от правил банка. Были примеры когда владелец карты задержал минимальный платеж на три дня, и финансовая организация заблокировала его кредитную карту.

Важный момент: проблемы могут возникнуть, даже если минимальный платеж будет внесен в последний день. Это связано с тем, что деньги могут поступить на счет не сразу, особенно если переводить их из одного банка в другой или в конце дня.

Задолженность на кредитной карте может возникнуть не только из-за задержек с оплатой, но и по другим причинам. Рассмотрим основные из них:

1. Нарушение условий беспроцентного периода. Кредитной карте обычно предоставляется беспроцентный период на покупки. Однако, при снятии наличных или переводах грейс период может быть обнулен, и начисляться проценты сразу. Важно учитывать, что условия грейс периода могут различаться в разных банках.
2. Плата за обслуживание. Плата за обслуживание, уведомления и комиссии могут быть списаны из кредитного лимита даже если картой не было произведено никаких покупок.
3. Карта привязана к платному сервису. Например, возможно существование онлайн-кинотеатра с промопериодом. После окончания промопериода, если договор не будет отменен, возможно списание денег за пользование сервисом.
4. Попадание данных карты к мошенникам. Если данные карты стали доступны мошенникам, они могут использовать ее для оплаты онлайн-покупок.
5. Передача карты другому человеку. Кредитная карта является собственностью финансовой организации, поэтому передача ее третьему лицу запрещена. Если карту передадут другому человеку, то владелец карты обязан будет вернуть долг и рискует попасть в черный список.
6. Неверный ввод ПИН-кода. Если клиент несколько раз вводит неверный ПИН-код, карта может быть временно или окончательно заблокирована.
7. Подозрение в нарушении законодательства. Банки отслеживают операции клиентов, чтобы предотвратить финансирование терроризма и легализацию преступных средств. Если банк обнаружит подозрительные операции.

Недопустимый ввод ПИН-кода
Это правило применимо к кредитным и дебетовым картам. По соображениям безопасности банк ограничивает количество попыток ввода ПИН-кода на банкомате или POS-терминале — обычно тремя попытками. Если клиент их неиспользует, финансовая организация блокирует карту на сутки. В это время со счета, привязанного к карте, можно осуществлять переводы денежных средств в мобильных приложениях или интернет-банке, а также снимать наличные в отделениях кредитных учреждений (необходим паспорт).

Если после разблокировки вы вводите три раза неправильный ПИН-код, карта будет заблокирована навсегда, и ее придется перевыпустить.

Подозрение в нарушении законодательства
Закон обязывает банки отслеживать операции клиентов в рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием денег, полученных преступными путями. Финансовая организация может заблокировать карту, если обнаружит на ней подозрительные транзакции, например, многочисленные переводы больших сумм, за которыми последует обналичивание.

Как избежать блокировки кредитной карты (основные советы):

• Чтобы сохранить доступ к своей кредитной карте и избежать ее блокировки, нужно следовать нескольким простым, но важным правилам.
• Первое правило заключается в своевременном внесении платежей на кредитную карту. Это означает, что вам нужно оплачивать свои долги за два-три дня до даты платежа, указанной в выписке. Такой подход поможет избежать задержек, которые могут привести к просрочке платежей и, в конечном итоге, к блокировке карты.
• Кроме того, важно регулярно проверять состояние своей кредитной карты. Если вы давно не пользовались картой, убедитесь, что на ней нет задолженности. Возможно, вам нужно будет оплатить плату за СМС-уведомления или годовое обслуживание, которые могут быть взимаемыми из вашего кредитного лимита. Если вы не заметите этих списаний, может возникнуть просрочка.
• Также следует избегать переводов и снятия денег с кредитной карты, если на эти операции не распространяется льготный период. В противном случае, вы можете столкнуться с высокими процентными ставками и дополнительными платежами, которые смогут серьезно навредить вашему финансовому положению.
• Не передавайте свою кредитную карту или конфиденциальные данные третьим лицам, включая кодовые слова, логины и пароли от мобильного банка, а также одноразовые пароли из СМС. Это может привести к непредвиденным списаниям с вашей карты и даже мошенничеству.
• Если вы забыли ПИН-код, смените его на новый, чтобы избежать блокировки карты. Кроме того, если ваш банк заблокировал карту по подозрению в нарушении антиотмывочного законодательства, подготовьте необходимые документы, подтверждающие законное происхождение ваших денежных средств.